Federal Rezerv Bankası’nın son verilerine göre, Amerikalıların şu anda rekor miktarda kredi kartı borcu var – yaklaşık 988 milyar dolar.
TransUnion ABD araştırma ve danışmanlıktan sorumlu başkan yardımcısı Michele Raneri, “Enflasyon 40 yılın en yüksek seviyelerine yükselirken, birçok tüketici bütçelerini yönetmeye yardımcı olmak için kredi kullandı ve bu da rekor veya rekora yakın yüksek bakiyelere yol açtı” dedi. TransUnion’un “2023 1. Çeyrek Kredi Sektörü İçgörü Raporu.”
TransUnion’un son raporuna göre, Amerikalılar ortalama olarak yaklaşık 5.733 dolar kredi kartı borcu taşıyor. Ancak yaşa göre ayırdığınızda, çoğu bundan daha fazlasını taşır.
CNBC Make It’e sağlanan TransUnion verilerine göre, 40 ila 49 yaşları arasındakilerin ortalama 7.600 dolarlık kredi kartı borcu var – bu, herhangi bir yaş aralığının en yükseği.
Bankrate.com’un kıdemli endüstri analisti Ted Rossman, Ocak ayında CNBC’ye verdiği demeçte, “X Kuşağı, özellikle şu anda pahalı yıllar yaşadıkları için kredi kartı borcu nedeniyle sıkışabilir.” “Yaşlı ebeveynlere bakmakla kendi çocuklarını büyütmek, hatta belki onları üniversiteye göndermek arasında sıkışıp kalmış olabilirler.”
Öte yandan, TransUnion’un verilerine göre, 18 ila 29 yaş arasındaki en genç kredi kartı kullanıcılarının yaklaşık 2.900 dolar borcu var. Bu yaş grubundaki çoğu insan kredi kartı kullanmaya yeni başladığı için bu anlaşılabilir bir durumdur.
TransUnion’a göre, Amerikalıların her yaşta sahip oldukları ortalama kredi kartı borcu miktarı burada.
Rekor yüksek faiz oranları sayesinde kredi kartı borcu pahalılaşıyor
Rossman, CNBC Make It’e “Daha fazla insan daha fazla borç taşıyor ve bu bakiyeler her zamankinden daha pahalıya mal oluyor” dedi.
Kredi kartı faturanızı her ay tam olarak ödememek daha maliyetli hale geldi. Bankrate’in 31 Mayıs analizine göre, faiz oranları şu anda %20’nin biraz üzerinde seyrediyor. Geçen yıl bu zamanlar kredi kartı faiz oranları ortalama %16 civarındaydı.
Bunun nedeni, Federal Rezerv’in Mart 2022’den bu yana yaptığı sayısız faiz artırımıdır. Faiz oranlarını artırmak, borçlanmayı tüketiciler için daha pahalı hale getirdiğinden, Fed enflasyonu yavaşlatma çabasıyla faiz artırmaya devam etti.
Kredi kartı borcunuzu ödemeye nasıl başlayabilirsiniz?
Rossman, kredi kartı borcuna genellikle acil durumlar veya günlük yaşam masrafları gibi pratik şeylerden kaynaklansa da, döngü başladığında daha fazla borç biriktirmeyi durdurmak zor olabilir, diyor Rossman.
Kredi kartı borcunuz yönetilemez gelmeye başladıysa, işte deneyebileceğiniz iki ödeme stratejisi.
%0 bakiye transferi kredi kartı
%0 bakiye transfer kartına kaydolmak, Rossman’ın kredi kartı borcuyla mücadelede en önemli ipucudur. (CNBC Select’in en iyi bakiye transfer kartları listesine göz atın.)
Kartınızın yıllık yüzde oranı yüksekse, bu tür kartlar, bu borcu 21 aya kadar sürebilen %0 APR tanıtım dönemi ile yeni bir karta taşımanıza olanak tanır. Bu, her ay faiz ödemeden borcunuzu kapatmanıza olanak tanır.
Rossman, bağlı kalabileceğiniz bir ödeme planı oluşturmak için borcunuz olan toplam tutarı faizsiz dönemdeki ay sayısına bölmenizi önerir.
Herkesin bakiye transferi için uygun olmadığını ve bazen toplam kredi kartı bakiyenizi transfer etmeniz onaylanmayabileceğini unutmamak önemlidir. Experian’a göre, tipik olarak, onaylanmak için iyi ile mükemmel arasında bir kredi puanına ihtiyacınız vardır ve bu onayı alma olasılığınız, puanınız 670’in altındaysa azalma eğilimindedir.
Geç ücretlerden kaçınmak için son ödeme tarihlerini takip ettiğinizden emin olun. Ek olarak, yeni karta aktardığınız tutarın %3 ila %5’i arasında değişebilen bakiye transfer ücretini gözden geçirin.
Kredi kartı borcunuzu konsolide edin
Rossman, farklı kredi kartlarında birden fazla bakiyeniz varsa, kişisel kredinin yararlı bir konsolidasyon biçimi olabileceğini söylüyor.
Bu strateji, toplam borcunuzu karşılayacak kadar büyük bir kişisel kredi başvurusunda bulunmayı içerir. Onaylanırsanız, kredi kartlarınızı hemen kapatabilir ve ardından kredinizi daha uygun bir oranda geri ödeyebilirsiniz. Bireysel krediler için ortalama faiz oranı Bankrate’e göre 31 Mayıs itibarıyla %11’in biraz üzerinde.
Rossman, güçlü bir kredi puanınız varsa, yaklaşık %7 gibi düşük bir faiz oranıyla kişisel bir kredi alıp bunu beş ila yedi yılda geri ödeyebileceğinizi söylüyor.
Bir ödemeyi kaçırırsanız kredi puanınızın etkilenebileceğini unutmamak önemlidir ve kişisel kredinizdeki tüm parayı kullandıktan sonra, daha fazla para almak için başka bir krediye başvurmanız gerekir.
KAÇIRMAYIN: Paranız, işiniz ve yaşamınızla daha akıllı ve daha başarılı olmak ister misiniz? Yeni bültenimize kaydolun!
CNBC’nin ücretsiz raporunu alın, Resesyonda Olup Olmadığımızı Anlamanın 11 Yolu, Kelly Evans, bir durgunluğun gelmekte olduğuna veya çoktan başlamış olduğuna dair en önemli göstergeleri gözden geçirdiği yer.
ÇIKIŞ YAPMAK: Bu kredi hesaplayıcı, borçtan ne kadar çabuk kurtulabileceğinizi gösterir
