Birleşik Krallık dijital bankası Monzo’dan bir Mastercard banka kartı.
monzo
Çarşamba günü Monzo, İngiltere’nin en önde gelen dijital bankalarından biri için önemli bir dönüm noktası olarak bu yıl ilk kez karlılığa ulaştığını söyledi.
Monzo, Şubat 2023’te sona eren yıla ilişkin yıllık raporunda, 214,5 milyon sterlin (266,1 milyon dolar) net işletme geliri bildirdi ve bu gelir yıldan yıla 114 milyon sterlinden neredeyse ikiye katlandı.
Yine de bankadaki kayıplar önemli bir 116,3 milyon sterlin oldu – bu, Monzo’nun 2022’de bildirdiği 119 milyon sterlinlik net zarardan biraz daha düşüktü.
Yine de şirket, yılın ilk iki ayında kârlılığa ulaşmayı başardı.
Mali İşler Direktörü James Davies, yıllık raporunda, Monzo’nun “artık geniş ve büyüyen, kişisel ve ticari müşteri tabanından gelen çeşitli ve istikrarlı geliri olan bir işletme” olduğunu söyledi.
Monzo’nun CEO’su TS Anıl bir röportajda CNBC’ye verdiği demeçte, “Büyümeye yatırım yapmaya devam etmeyi karlılıkla dengelediğimiz için karlılık her zaman bir seçimdi,” dedi. “Birkaç çeyrek önce karlı olmayı seçebilirdik.”
Monzo, kârlılığa ulaşan ilk dijital banka değil. Starling Bank, 2021’de ilk kez bu dönüm noktasına ulaştı. Fintech arkadaşımız Allica Bank, geçen yıl aylık kârlılığa ulaştı.
Monzo’nun siyaha geçmesi, büyük ölçüde borç verme ve abonelikler gibi daha yeni gelir hatlarından elde edilen gelirdeki önemli artış sayesinde oldu. Ücretli hesaplar artık toplam 350.000.
Monzo, şu anda ne kadar kar elde ettiğine dair bir rakamı paylaşmayı reddetti. Firma, 2024’ün sonuna kadar tüm yıl karlılığına ulaşma yolunda olduğunu söyledi.
Borç verme büyümesi
Monzo’nun güçlü gelir performansı, borç verme işi için bereketli geçen bir yıl tarafından yönlendirildi. Bu, enflasyon yükseldikçe sert bir yaşam maliyeti kriziyle boğuşan Birleşik Krallık’taki tüketiciler için acı dolu bir zeminde geldi.
Toplam borç verme hacmi, yıllık bazda neredeyse üç katına çıkarak 759,7 milyon sterline ulaşırken, net faiz geliri %382 artışla 164,2 milyon sterline ulaştı. Bu, kredili mevduatların, teminatsız kişisel kredilerin kullanımı ve Monzo Flex şimdi satın al, sonra öde hizmetinin keskin bir şekilde artmasıydı.
Yine de, banka beklenen temerrütlerde keskin bir artışla başa çıkmak için bir dağ gibi fon ayırdığından, kredi zararları da önemli ölçüde arttı. Kredi zararları, 2022’de 14 milyon sterlin iken yedi kattan fazla artarak 101,2 milyon sterline yükseldi.
Tüketiciler, artan yaşam maliyetinin etkisini dengelemek için kredi kartları ve kişisel krediler gibi teminatsız kredilere giderek daha fazla yöneliyor. Danışmanlık firması PwC tarafından yapılan araştırma, Birleşik Krallık hanehalkı borcunun Ocak ayında ilk kez 2 trilyon sterlini aştığını gösteriyor.
Monzo’nun patronu, yaşam maliyeti krizinin gelir performansına katkıda bulunduğuna itiraz etti.
Anil, CNBC’ye verdiği demeçte, “Yaşam maliyeti krizi herkes için acı vericiydi, ancak Monzo ürününün inanılmaz derecede güçlü olduğu yolların gerçekten altını çizdi.”
Artan yaşam maliyetinin, tasarruf potlarının kullanımı ve bütçeleme araçlarının artmasıyla insanların Monzo ürünlerini kullanma şeklini etkilediğini ekledi.
Bu arada Monzo, şirketin kara para aklamayı önleme yasalarını ihlal ettiği iddiasıyla ilgili devam eden bir soruşturma üzerinde Finansal Davranış Otoritesi düzenleyicisiyle çalışmaya devam ettiğini söyledi.
Monzo, “Çözülmesinin zaman almasını bekliyoruz” dedi. “Bunun mali durumumuz üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir, ancak sonucun ne zaman veya ne olacağını bir süre bilemeyeceğiz.”
İngiltere bizi engellemiyor
Fintech sektörü, 2020 Covid salgınından sonra öne çıktığından beri artan bir incelemeye maruz kaldı.
Revolut’tan N26’ya kadar büyük dijital bankalar, düzenleyicilerden artan ilgi görüyor. Telegraph’a göre, Revolut’un bankacılık lisansı başvurusunu İngiltere Merkez Bankası tarafından reddedileceği bildiriliyor.
Bazı teknoloji patronları, Cambridge merkezli çip tasarım firması Arm’ın Londra yerine New York’ta listeleme kararı da dahil olmak üzere, dikkate değer aksiliklerin ardından İngiltere’nin küresel bir teknoloji gücü olma hedefine ilişkin şüphelerini dile getirdi.
Revolut CEO’su Nik Storonsky, bu ayın başlarında, firmasının Birleşik Krallık’ta bir bankacılık lisansı başvurusunda bulunduğu deneyimde “aşırı bürokrasi” ile karşılaştığını ve ülkede asla listeye girmeyeceğini söyledi. Bu arada Monzo’nun kurucu ortağı Tom Blomfield, teknoloji kurucuları için “çok daha kabul edilebilir” bir ortam olduğunu öne sürerek San Francisco’ya gitmek üzere Londra’dan ayrıldı.
Monzo’dan Anıl, “Bizim bakış açımızdan, burası ruhsat aldığımız bir ülke, burası bizim iç pazarımız; burada büyük ölçekli bir iş kurabileceğimiz yeri açıkça öğrendik,” dedi. “Bizi engellemiyor, ben böyle düşünmüyorum.”
Monzo’nun Birleşik Krallık’ta şu anda 7,4 milyon müşterisi var ve bu da onu müşteri sayılarına göre Birleşik Krallık’taki en büyük yedinci banka yapıyor. Toplam müşteri mevduatı şu anda 6 milyar sterlin seviyesinde bulunuyor.
